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Pix: Veja os golpes mais comuns, como se proteger e os bancos com maior número de contas golpistas

Por Ivy Valsecchi, com informações da Silverguard
Foto: Ilustrativa/Marcello Casal Jr/Agência Brasil.

Os brasileiros sofreram 1,7 milhão de golpes via Pix em 2022. Os dados foram divulgados recentemente pela fintech de proteção financeira Silverguard. Segundo a pesquisa, quatro em cada dez brasileiros já sofreram alguma tentativa de golpe com Pix. Destes, 22%, cairam no golpe. Conforme a pesquisa, brasileiros das classes D e E caíram mais em golpes do que os de outras classes – veja no fim da matéria os bancos com maior número de contas golpistas, segundo a Silverguard.

Confira abaixo o ranking dos golpes com Pix mais comuns, conforme a pesquisa:

1º: Golpe do produto ou loja falsa (22%)
2º: Golpe do falso parente pedindo dinheiro (20%)
3º: Golpe da falsa oportunidade de investir ou multiplicar dinheiro (18%)
4º: Golpe da compra de produto de uma rede social hackeada (12%)
5º: Golpe da falsa central de atendimento/gerente (9%)

Conforme a pesquisa, entre os mais jovens (18-29 anos), o golpe mais comum é o golpe da falsa oportunidade de investir ou multiplicar dinheiro (35%). Entre as vítimas 60+ é o golpe do falso parente pedindo dinheiro (30%). Já os golpes de maior prejuízo financeiro são:

1º: Golpe da falsa central atendimento (38%)
2º: Golpe do falso parente pedindo dinheiro (20%)
3º: Golpe do falso relacionamento amoroso (11%)

Veja alguns dos principais golpes do Pix e como se proteger:

Golpe do Produto ou Loja Falsa: uma loja desconhecida vendendo aquele produto que você queria mas por um preço mais barato, mas o anúncio ou o produto são falsos.

Como evitar esse golpe?

Golpe do Falso Parente: quando você recebe uma mensagem de um conhecido com número diferente pedindo dinheiro no whatsapp.

Como se prevenir desse golpe?

Golpe do falso investimento: falsas propostas de investimento são utilizadas para aplicar o Golpe do PIX depois de hackear contas profissionais ou de influenciadores no Instagram

Como evitar cair nesse golpe?

Golpe da maquininha: É uma fraude que ocorre quando um estabelecimento ou um golpista mal-intencionado manipula uma máquina de cartão de crédito ou débito para obter vantagens financeiras de forma ilegal. Existem duas formas principais desse golpe: a adulteração do valor da transação e a troca de cartão.

➡️Valor adulterado: o fraudador altera o valor da transação na maquininha após o cliente inserir o cartão e digitar a senha. Geralmente, o valor apresentado na tela é diferente do valor originalmente acordado, sendo maior do que o correto. O cliente, muitas vezes distraído ou confiante, acaba aprovando a transação sem perceber a adulteração.

➡️Troca de Cartão: o golpista substitui o cartão do cliente por outro similar, mas que está sob seu controle. Ao entregar o cartão de crédito ou débito para efetuar o pagamento, o fraudador realiza a troca sem que o cliente perceba. Em seguida, ele utiliza o cartão original para realizar compras ou saques indevidos.

Confira quatro dicas para se proteger do golpe da maquininha:

  1. Fique atento aos detalhes: observe sempre a tela da maquininha de cartão durante a transação. Certifique-se de que o valor exibido corresponde ao acordado e confirme o total antes de digitar sua senha.
  2. Proteja seu cartão: nunca perca de vista o seu cartão durante a transação. Se o estabelecimento insistir em levá-lo para longe de você, recuse e procure outro local para realizar o pagamento.
  3. Verifique suas transações: Regularmente, acompanhe o extrato bancário e as faturas de cartão de crédito para identificar qualquer atividade suspeita. Em caso de discrepâncias, entre em contato com a instituição financeira imediatamente.
  4. Utilize meios de pagamento seguros: Considere o uso de carteiras digitais ou pagamentos por aproximação (NFC) para evitar inserir seu cartão em maquininhas desconhecidas ou suspeitas.

Como denunciar uma tentativa de golpe da maquininha:

Envie a fotografia da sua tela (print screen) da tentativa de golpe para nosso WhatsApp que faremos a denúncia da tentativa nas instituições financeiras e canais de comunicação.

Golpe do boleto falso: É uma prática criminosa que tem se tornado cada vez mais comum e preocupante. Nesse tipo de golpe, os criminosos criam boletos falsificados, semelhantes aos emitidos por empresas legítimas, com o intuito de enganar as vítimas e levá-las a realizar pagamentos indevidos.

➡️Os golpistas enviam e-mails falsificados, supostamente de empresas conhecidas, com boletos anexados ou links para download de boletos. Esses e-mails são projetados para se parecerem autênticos, levando as vítimas a acreditar que estão recebendo uma fatura legítima. Ao abrir o boleto ou clicar no link, a vítima é direcionada a um site falso onde suas informações pessoais e financeiras são capturadas.

➡️Setores que envolvem transações financeiras recorrentes, como empresas de telefonia, energia elétrica, água, instituições financeiras e comércio online costumam ser o foco devido à frequência de pagamentos que as pessoas realizam, tornando-as mais suscetíveis a pagar boletos falsos sem suspeitar da fraude.

➡️Os golpistas criam sites falsos que se assemelham aos sites legítimos de empresas ou instituições financeiras. Nesses sites, eles oferecem serviços de emissão de boletos, alegando facilidade e conveniência. As vítimas, ao acessarem esses sites, inserem informações como código de barras, valor e dados pessoais para gerar os boletos.

Como se proteger do golpe do boleto falso:

  1. Verifique os dados do beneficiário: ao receber um boleto, é importante verificar cuidadosamente os dados do beneficiário, como nome, CNPJ/CPF e endereço. Compare essas informações com as registradas nas suas faturas anteriores ou no site oficial da empresa. Qualquer divergência pode indicar um boleto falso.
  2. Compare com boletos autênticos: faça uma comparação minuciosa do boleto recebido com boletos autênticos da mesma empresa. Observe a estrutura, a formatação e a disposição das informações. Se houver discrepâncias ou algo parecer fora do padrão, é um indício de boleto falso.
  3. Utilize serviços online para checagem: existem serviços online, fornecidos por bancos e empresas de pagamento, que permitem verificar a autenticidade de um boleto. Utilize essas ferramentas inserindo os dados do boleto, como código de barras e valor, para confirmar se ele é legítimo ou suspeito.

Como denunciar uma tentativa de golpe do boleto falso:
Envie a fotografia da sua tela (print screen) da tentativa de golpe para nosso WhatsApp que faremos a denúncia da tentativa nas instituições financeiras e canais de comunicação.

Como denunciar um golpe de PIX

  1. Entre em contato com a instituição financeira de onde o PIX saiu imediatamente depois de descobrir o golpe e peça o bloqueio do dinheiro na conta de destino.
    • O Mecanismo Especial de Devolução (MED) possibilita que a entidade financeira de origem da transação PIX solicite a imediata suspensão do montante na conta de recebimento, se houver suspeita de atividade fraudulenta. É fundamental relatar que o ocorrido foi um golpe, pois o MED não abrange situações em que PIX é enviado erroneamente para indivíduos ou empresas.
    • Denuncie o golpe o quanto antes através de um canal digital, como aplicativo, ou telefone do banco de onde foi feito o PIX.
    • Registre a data, o horário e o número do protocolo de abertura do MED (ele pode ser muito útil posteriormente).
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para tentar recuperar meu dinheiro
  2. Documente o golpe.
    • Capture uma imagem da tela (print screen) exibindo as conversas do dispositivo (celular ou computador).
    • Importante: evite bloquear ou denunciar o contato do golpista imediatamente pelo WhatsApp, pois isso poderá ocultar a conversa e impedir que você faça a captura de tela.
    • Descreva, em um relato cronológico e com o máximo de informações que puder, a sequência dos eventos que levaram ao golpe. É natural que, ao longo do tempo, detalhes e a ordem dos acontecimentos possam ser esquecidos.
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para documentar um golpe do PIX
  3. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.) do golpe.
    • Na maioria dos Estados é possível fazer um boletim de ocorrência online para o Golpe do PIX. Encontre o link da delegacia virtual do seu Estado e o passo a passo para preencher o B.O clicando aqui.
    • Inclua no B.O. toda a documentação do passo anterior bem como o protocolo do MED.
    • Importante: fazer o Boletim de Ocorrência do golpe é fundamental, pois é por meio desse registro que a Polícia conduzirá a investigação do seu caso.
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para fazer o B.O.
  4. Entre em contato com o banco responsável pela conta de destino do PIX (portando o B.O).
    • Se a entidade financeira de origem da transação PIX apresentar demora na realização do MED, é possível, munido do B.O., reportar simultaneamente o golpe à instituição de destino, solicitando o bloqueio imediato da conta que recebeu o PIX.
    • Se essa for uma instituição na qual você não possui conta, pode ser mais desafiador realizar esse procedimento, pois os canais de atendimento telefônico (SAC) geralmente se destinam aos clientes do banco. Nesse caso, contatar a Ouvidoria da instituição financeira de destino do PIX pode ser a melhor opção (o Bacen lista aqui o telefone dos canais de Ouvidoria dos bancos).
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para bloquear a conta de destino do PIX
  5. Denuncie o golpista na rede social que o Golpe do Pix aconteceu
    • Whatsapp: preencha o formulário do próprio WhatsApp, explicando o que aconteceu e denunciando o número de telefone do golpista. Depois de preencher, acesse a conversa com o número desconhecido, clique no número de telefone e, em seguida, selecione ”Denunciar contato” > ”Denunciar e bloquear”.

      Após essas etapas, você não receberá mais chamadas nem mensagens do número bloqueado, e os indivíduos associados a esse número não conseguirão visualizar detalhes do seu perfil, como informações de “visto por último” e “online”, atualizações de status e sua foto de perfil.
    • Instagram: vá até o perfil da pessoa e, no canto superior direito, clique nos três pontinhos. Clique em denunciar, selecione ”Algo sobre essa conta” e depois de clicar em ”Outro motivo”, clique em ”Golpe ou fraude”.
    • Facebook: basta acessar o perfil ou a página que deseja denunciar, clicar nos três pontinhos sob a foto de capa, selecionar ”Obter apoio ou denunciar” e segur as instruções do facebook.

O que fazer caso não consiga o estorno do golpe

Após seguir os passos para denunciar o golpe à instituição financeira de origem da transação PIX e ela ter acionado o MED (Mecanismo Especial de Devolução do PIX), a instituição para a qual o dinheiro foi transferido bloqueia imediatamente o valor na conta destinatária e tem um prazo de até sete dias para avaliar a solicitação de ressarcimento.

Se for comprovada a fraude e o montante ainda estiver na conta destinatária, o dinheiro será devolvido. Nesse caso, o banco receptor do PIX reembolsará o valor à sua instituição financeira, que, por sua vez, o devolverá à sua conta.

No entanto, devido ao fato de os golpistas frequentemente esvaziarem rapidamente a conta de destino, não há garantia absoluta de recuperação dos fundos após um golpe do PIX.

Se você não receber o dinheiro de volta, você pode:

  1. Registrar uma reclamação por telefone e por email junto à Ouvidoria das instituições financeiras.
    • Encontre aqui os telefones das Ouvidorias.
    • Na instituição de origem do PIX: obtenha o email da Ouvidoria da instituição durante a ligação e envie um relato do golpe, anexando o B.O., o número do protocolo do MED e solicite informações sobre o MED (quando a instituição de destino foi comunicada, status etc.).
    • Na instituição de destino do PIX: obtenha o email da Ouvidoria da instituição durante a ligação e envie uma explicação sobre o golpe, anexando o B.O. em anexo, o número do protocolo do MED e peça esclarecimentos sobre o MED (data de recebimento do MED) e sobre a conta de destino (se é uma conta falsa ou uma conta laranja).
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para reclamar na Ouvidoria
  2. Registrar uma reclamação no Banco Central do Brasil (Bacen).
    • Importante: o Bacen não atua sobre o caso individual do cidadão, porém as reclamações sobre os serviços oferecidos pelas instituições supervisionadas pelo Banco Central ajudam no processo de regulação e fiscalização do sistema financeiro.
    • SOS Golpe: preciso de ajuda para reclamar no Bacen
  3. Acionar o PROCON do seu Estado ou Cidade.
  4. Acionar um advogado especializado em golpes.

Como se proteger e evitar que outras pessoas caiam nesse golpe

Ficar atento às táticas e “histórias” que os golpistas usam para enganar as pessoas é a melhor maneira de prevenção para golpes de engenharia social.

Como denunciar uma tentativa de golpe

Envie o print screen da tentativa no nosso WhatsApp que faremos a denúncia da tentativa nas instituições financeiras e canais de comunicação.

5 dicas práticas para proteger seu celular de hackers e golpistas

  1. Tenha senhas fortes para desbloquear o aparelho: use senhas longas (com 15 caracteres ou mais) e combine letras maiúsculas, minúsculas e caracteres especiais.
  2. Prefira usar a biometria, se disponível: com esse tipo de autenticação é necessário passar por um processo de reconhecimento biométrico, como a leitura das impressões digitais ou do rosto para obter acesso a uma conta.
  3. Habilite a autenticação de dois fatores: a autenticação em dois fatores adiciona uma camada extra de proteção no acesso a contas de redes sociais, e-mail, aplicativos de banco digital etc.
  4. Não armazene suas senhas em bloco de notas do celular ou em aplicativos de mensagens, bem como documentos pessoais e outras informações sensíveis que possam ser exploradas por criminosos.

    Veja dicas de como armazenar suas senhas de forma segura aqui.
  5. Ative recursos de localização e bloqueio: além de bloquear o celular, esses serviços também permitem rastrear a localização do aparelho e oferecem a opção de apagar todos os arquivos do aparelho remotamente por meio da função de localização.

Como denunciar uma tentativa de invasão de celular

Envie a fotografia da sua tela (print screen) da tentativa de golpe para nosso WhatsApp que faremos a denúncia da tentativa nas instituições financeiras e canais de comunicação.

Veja os bancos com maior número de contas golpistas:

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